服务实体经济是转型发展的重要抓手
———上海金融机构高管谈支持实体产业
今年以来，上海相关部门和各金融机构加大了对实体经济支持力度。1月16日，人民银行上海总部出台了《加强和改进金融服务支持上海实体经济发展的指导意见》，加强对上海地区金融机构、辖区人民银行系统服务实体经济的政策指导。各金融机构也以前所未有的动作，加大支持上海实体经济建设力度。几位金融机构高管对金融机构支持实体产业进行的深入阐述，可说是上海各金融机构支持实体产业发展的典型缩影。
工行上海市分行行长沈立强
推进信贷结构动态优化支持实体经济转型发展
实体经济的平稳健康，是金融业可持续发展最重要的基础条件。工商银行上海分行一直忠实信奉并身体力行这一发展理念。我行始终坚持经营转型与服务实体经济相结合，将服务实体经济纳入整体战略部署，在结构调整、客户拓展、产品创新和服务优化等重点工作中充分体现并逐一落实，特别是在优化信贷结构上“率先行动”，已取得显著成效。在去年上海市货币信贷政策导向效果综合评估中，工行上海分行获得最高的AAA级，主要权重评价板块的得分率大多在80%以上，得到主管部门的充分肯定。今年一季度以来，存贷款、中间业务、净利润等各项经营指标继续同业领先，不良贷款额和不良贷款率连续十五年实现双降，保持了健康稳健的发展势头。
作为服务实体经济转型发展的重要抓手，我行在信贷结构优化上主要采取“四个优先倾斜”的重点措施。一是行业结构向先导性产业优先倾斜。以服务上海经济转型为导向，积极拓展战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、文化产业等“四大新领域”。2011年，现代服务业贷款余额和占比均居工总行系统第一。二是客户结构向中小微企业优先倾斜。大力发展供应链融资，深入推进小企业客户拓户增容，核心企业上下游客户数量稳步增长，中小微金融服务覆盖面不断提升，大中小客户的合理配置格局初步形成。三是产品结构向新型融资产品优先倾斜。以现金管理、网络融资为突破口，在传统流动资金贷款服务的基础上，配套提供包括并购贷款、出口信贷、内保外贷、在线贷款等在内的产品组合。2011年末，网贷通合同金额较年初净增57亿元，签约客户数当年增加691户，产品创新效应初步显现。四是市场结构向国际化方向优先倾斜。着力服务中资企业“走出去”战略，大力发展跨境人民币结算，为总部经济和贸易投资活动提供一揽子金融服务。目前已与328家总部经济客户建立金融合作关系，实现多国别、多元化发展，地区涉及欧美发达国家、“金砖四国”和其他新兴市场。
建行上海市分行行长王江
紧跟政策导向加大支持上海市保障房建设
提高产业政策与信贷政策的对接，是金融机构支持实体经济的根本要求。但在实践中要做好并不容易。不仅需要管理层转变观念，调整经营发展战略，也需要操作人员提高处理技术，在取与舍、进与退、守旧与创新之间进行抉择和摸索。建行上海市分行根据《加强和改进金融服务支持上海实体经济发展的指导意见》要求，牢牢抓住“结构调整、有扶有控”的政策宗旨，加大对上海市保障房建设的支持力度，积累了丰富的经验，取得良好成效。
首先，紧紧抓住和大力推进三项重点业务。一是加大对符合条件保障性安居项目的信贷支持。包括公共租赁住房、廉租住房、共有产权保障房(经济适用住房)、城市和国有工矿棚户区改造及大型居住社区等项目及其大配套设施的融资需求，成为信贷支持的重点。二是加大对普通商品住房建设的信贷支持。保证对于普通商品住房尤其是中低价位、中小户型普通商品住房供应的融资支持，对资质良好、市场有信誉的房地产开发企业开发建设普通商品住房的，给予优先支持。三是加大对首套房贷业务的支持。坚持在央行公布的人民币贷款基准利率和首套自住普通商品住房贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况合理定价，切实支持符合条件的个人居民首套自住普通商品住房贷款需求。
在具体措施上，建行上海市分行进行了三项探索。一是额度单列。将保障房开发贷款业务与普通商品住房开发贷款业务区别开来、差别化对待，从贷款规模、效率及服务水平上更好地支持保障房建设。二是投向优化。重点支持中低收入家庭购买住房的需要，对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。三是拓宽渠道。探索利用信贷以外的其他融资工具，参与符合市场化原则的住房抵押贷款证券化、大型商业楼宇信托、信托投资基金等房地产融资创新。近期，建行上海市分行还推出“大型居住社区土地储备中心预告登记抵押”等创新性做法，受到金融管理部门的高度肯定。
上海银行行长金煜
加深与上海的血脉联系提高支持实体经济转型发展能力
上海身处改革开放的前沿，当前又处于上海国际金融中心建设的关键时期，在推动国际金融中心建设与实体经济的良性互动发展中，银行也应扮演更加重要的角色。上海银行充分认识到金融在促进经济发展中的重要作用，作为一家总部位于上海的银行，将在支持上海实体经济发展中努力有所作为。
在今后的工作中，上海银行将在三个方面持续加大推进力度：一是对接国家《产业结构调整目录》，坚持“区别对待、有扶有控”的原则，加大对国民经济发展的薄弱环节，特别是小微企业的支持力度，提升对科技金融、文化金融、民生金融、绿色金融的服务水平;二是进一步加强金融服务和产品创新，通过优化和推广投资银行业务、跨境金融服务、支付结算产品等，帮助企业有效降低财务成本、提高资金使用效率;三是积极践行社会责任，保护和尊重金融消费者，为实体经济发展创造良好的金融消费环境。
上海银行将继续加大对实体经济的信贷支持力度，根据经济转型的要求优化信贷结构。未来新增贷款将主要投向先进制造业、生产性现代服务业以及民生普惠领域(如保障性住房、轨道交通等基础设施建设)等，并优先满足战略性新兴产业、高新技术产业、先进装备制造业、文化产业的金融需求，积极发展绿色贷款，促进发展低碳经济，提升信贷投向中先进制造业与现代服务业的占比。上海银行还将继续深化服务中小企业的战略定位，进一步细化中小企业金融服务的战略举措，加快提升中小企业金融的专业化服务能力，积极探索中小企业金融的创新驱动和转型发展之路。
上海农商银行行长侯福宁
坚持市场定位坚持精耕细作全力支持实体经济发展
根据人民银行上海总部《加强和改进金融服务支持上海实体经济发展的指导意见》，上海农商银行进一步将金融支持实体经济发展、服务社会民生作为今年的根本任务，结合自身市场定位，着重推进八方面工作：一是坚持服务“三农”宗旨，将涉农信贷投放置于优先地位，积极创造条件，支持郊区城乡一体化和小城镇建设;适应上海农业产业化、集约化、规模化发展，大力扶持农业龙头企业、农民专业合作社发展，推进“农超对接”业务，研究探索土地经营承包权质押贷款等业务。二是进一步深化与行业协会、产业园区、专业市场等合作，拓宽业务平台，完善担保机制，搭建债务融资工具承销平台，为中小企业直接融资提供便利。进一步完善小微企业信贷管理体制，加强分类管理、分账核算、单项考核。三是大力支持受益于产业升级、消费升级、民生保障、节能减排的重点产业和具备竞争优势、资源优势、环保优势、行业优势的优质客户，积极拓展主业突出、技术领先的先进制造业、现代服务业客户，支持传统制造业企业技术改造。四是积极开展科技金融服务，打造“科贷通”系列产品，推广股权质押、知识产权质押、订单融资等创新业务，继续探索投贷联动，在张江高科(600895,股吧)技园区筹建专业从事科技金融服务的支行。五是加快发展服务于实体经济的贸易融资业务，重点支持生产型企业的贸易融资需求，推出供应链融资、订单融资、预付款融资、仓单融资、内保外贷等产品。六是坚持合规经营，全面清理和规范服务收费项目。按照风险与收益匹配的原则进行贷款定价，不向客户附加不合理贷款条件，进一步扶持“中小微农”企业发展。七是坚持“便民银行”发展战略，深化推进社区金融服务，新增金融便利店40家，总数达到100家。加快发展电子银行业务，建设网上商城，推广电子商务，开发手机银行。面向中小企业、涉农客户、社区居民和工会会员，推出各类特色银行卡产品。八是在山东、湖南、云南等地批量化设立村镇银行32家，通过输出资金、管理、技术等资源，助推当地县域经济发展。
招银金融租赁有限公司总裁张雁翎
发挥金融租赁天然优势全面支持实体经济发展
金融租赁公司具有集“融资、买卖、租赁”三种交易于一体的天然优势，既能够扩大投资、促进经济增长，又能刺激消费和出口、拉动社会需求，还有助于加快企业技术进步和设备更新，推动产业升级，提高经济增长质量和效益。
上海作为中国经济最活跃的地区之一，已成为国内金融租赁公司的重要积聚地。招银租赁股份有限公司于2008年4月23日选址上海隆重开业，一直将上海视为最为重要的市场、业务创新的基地和加强同业合作的平台。目前，招银租赁在上海已经累计参与超过60亿元的租赁项目，其中工程机械制造业37亿元，航空航运业8亿元，有效支持了先进装备制造业发展和“两个中心”建设。2012年，招银租赁经过深入调研后，专门启动了“租赁支持上海先进装备制造业走出国门项目”，力争为增强上海大中型企业的国际竞争力提供更大支持。
从理论上看，金融租赁公司要更好地支持实体产业转型发展，就必须立足长远，抓好行业投向、业务模式和资产配置“三大选择”，提高经营战略与产业政策、信贷政策的对接效果。招银租赁在这些方面的努力探索获得了许多宝贵经验。首先，大力发展重点支柱产业租赁业务。招银租赁将设备租赁、飞机船舶租赁以及供应商租赁作为战略发展重点，累计投放超过600亿元;将高端装备制造业、新能源开发利用、节能环保绿色金融作为战略发展次重点，累计投放超过40亿元。其次，大力发展跨境租赁。2012年，为推动我国企业“走出去”战略实施，招银租赁研发推出了跨境租赁产品，为水泥、电力、机车、工程机械等多个行业的制造企业量身定制跨境租赁解决方案。第三，大力发展小额租赁。通过“小易租”等产品，累计向6000户中微企业客户提供了小额融资租赁服务。
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