在进行奥运风险管理的过程中，历届奥运会都有两个组织，专门为奥组委提供风险管理方面的服务。其一是奥运会风险专家控制与管理委员会；其二是为奥运组织者提供具体的保险方案建议、咨询和设计的保险经纪公司。
奥运会的保险内容有一个逐步发展的过程。在初期，组织者仅仅以承保的赛事保险为主，主要针对在赛事期间运动员由于意外遭受人身伤害引起的医疗费用和伤残赔偿，或者因为组织者的过失造成的第三者的伤害导致的赔偿；在险种方面，亦仅局限于对运动员、工作人员的人身意外保险、组委会购买的雇主责任险以及针对观众、来宾等的公众责任险。
随着社会的进步和保险业的发展，尤其是奥运商业化运作模式的推广，使得奥运的组织者更加关心自身的利益，特别是经济利益。为了确保组织者在举办整个奥运活动过程中的财务稳定，实现预期的经济目标就成为组织者关注的问题。保险成为奥运会不可缺少的内容。
就现代奥运而言，组织者可能涉及的保险越来越多。现代奥运组织者在赛事准备阶段和赛事期间，需要涉及的保险产品主要包括以下方面：（1）电视转播权的电视转播权取消保险；（2）计算机及辅助设备的计算机保险；（3）各类设施的机器损坏保险；（4）基建期的建筑工程一切险、安装工程一切险；（5）公众责任保险、产品责任保险；（6）建筑物、设施等的财产一切险、盗窃险、恶意破坏险；（7）雇主的雇主责任险、雇员忠诚保证险、人身意外伤害险；（8）货物的进出口货物运输险、内陆运输险；（9）车辆的机动车辆保险以及第三者责任险；（10）赛事取消保险。
作为全球规模最大的体育赛事，奥运会蕴藏着巨大商机的同时也暗含着诸多潜在的风险。对于金融市场刚刚走向开放的中国来说，承办２００８年奥运会如何安排保险，不得不“从零开始”。
“最令组织者提心吊胆的，恐怕首先是财务风险。”曾先生介绍说。财务风险主要来源于与组委会达成协议的客户、供应商或赞助商，因为如果破产、爽约或不履行义务等原因导致协议被取消，组委会的收入最终就不能实现。
ＷＩＬＬＳ保险顾问公司亚太区ＣＥＯ曾汉强近日向记者详细介绍了奥运会组织者可以通过商业保险转移的风险。ＷＩＬＬＳ公司具有丰富的体育赛事保险经验，曾担当过２００４年雅典奥运会的保险经纪人，在奥运风险管理领域可以说是大名鼎鼎。
保险业专家指出，有关奥运会的商业保险安排实际上从会议的筹备阶段就已经开始，而一直到奥运会结束后的几年内，组委会都需要提供连续的保险服务。当然在奥运会的举办期间，组织者会面临更加复杂的保险问题。中国近年来在举办重大国际赛事中已经积累了一定的商业保险经验，但是像奥运会这样涉及风险更为复杂的保险安排，中国的保险公司还从未独立完成过。
奥运风险纷繁复杂
曾汉强毫不迟疑地将财务风险列为主办奥运的第一位。
赞助商在奥运会的举办过程中发挥着越来越大的作用，举办资金中很大比例由他们提供。例如，奥运会组委会选定的官方赞助商，在全球范围电视转播中的广告份额，１９９２年巴塞罗那奥运会期间是１０％，在悉尼奥运会上这个数字是７５％；亚特兰大奥运会组委会与美国奥委会合作进行赞助活动的收入高达５．３７４亿美元。假如组委会不能按照协议获得相关资金，则很可能影响奥运会的正常举行。
在奥运会举办过程中，由于意外事故、赛事中断造成赛事取消的风险，则是组委会不得不面对的经营风险。整个奥运会运作的目的是确保赛事能够顺利进行；一旦赛事取消，不但影响声誉，而且可能导致经济损失。例如因为赛事取消而直接受到波及的门票收入。据曾先生提供的数据表明，悉尼奥运会的门票收入为４．６亿美元，占组委会全部收入的２６％。这笔钱的数目不可小觑。
“不过，奥运保险项目中最常见的还是运作风险。”曾先生告诉记者，与奥运有关的建筑物、机器设备、计算机和辅助设备等各种财产，在建筑、安装、维修和使用期间经常可能因为自然灾害或意外事故遭受损失。
记者从北京奥运会组委会了解到，在北京奥运会的整体规划中，将包括场馆建设、基础设施和环保建设，预计投资达到２８００亿元人民币。曾先生指出：“尽管单个损失对整个项目来说不算什么，但是考虑到可能发生的频率很大，综合起来也就成为不小的一笔数目。”
亚特兰大奥运会期间曾发生爆炸事件，如此“飞来横祸”——意外伤害风险可谓比较极端的例子。据介绍，除了像炸弹爆炸这样发生频率很小的意外导致的人员伤亡的风险，还有很多灾难可能给人员和财物造成伤害。比如与组织者有劳务合同关系的人员，因工作导致的伤害、参加演出的学生可能受到的意外以及参会运动员可能因为有关设施或者组织者失误导致意外的风险等。
“由于各种项目规模庞大，组织者当然也要面对与奥运会相关的运输风险、汽车风险、设施损失风险、违约责任、延期履约、工作失误或者服务不完善造成的零散的风险。”曾先生强调，尽管个别损失的金额可能不大，但是对花费巨大的奥运组委会来说，必须要在这些细节上“精打细算”。
中国保险业提前热身
根据中国加入世界贸易组织的有关规定，在３年内，外资保险公司将不能在中国境内面对中国客户提供服务。这个规定，为在财务和技术实力上难与国际竞争对手相抗衡、但占尽“天时地利人和”的中资保险公司赢得了时间差。在为举办２００８奥运会而必须尽快展开的风险管理工作中，中资保险公司势在必然地占有有利位置。
ＷＩＬＬＳ保险顾问公司提供的数据表明，１９９２年巴塞罗那奥运会的总保险费开支为１８００万美元；１９９６年亚特兰大奥运会总保险费为３０００万美元；２００４年雅典奥运会也将支付３０００万美元的保险费。
为了进一步探讨奥运会给保险公司带来的商机和保险公司面对的挑战，中国人民保险公司日前特意举办了“奥运保险研讨会”，请来中外保险业专家共同探讨。人保产品开发中心常务副主任王和告诉记者，早在去年１１月，人保就成立了“奥运保险工作指导小组”。
其他保险公司也不甘落后。去年８月，太平洋保险公司向世界大学生运动会提供了总保险金额达１５４亿元人民币的一揽子风险保障，其中包括人身意外伤害保险、医疗保险、随身财产保险及第三者责任保险等。在太保出手之后，中国人寿等公司亦纷纷加入这一领域的竞争，人保更接连为参加盐湖城冬奥会和釜山亚运会的中国体育代表团提供了保险服务。
明眼人一看就明白：其实各家盯着的还是未来的２００８年北京奥运会。不过据ＷＩＬＬＳ曾汉强先生的个人观察，人保作为占据着中国国内７５％市场份额的财产保险公司，其优势似乎更为明显。
大量理赔案件技术性很强
与中资公司“积极争取”的态度形成鲜明对比的，是参与者的实力与心态。
有专家指出，中资保险公司当前除了要克服保险产品结构趋同、业务单一、管理水平低下的问题，还要重点开发各种责任保险、后果损失保险、会展保险、人身意外伤害保险、运动员伤残保险等与奥运直接相关的特殊险种，才有可能满足奥运保险的特殊需要。
中国人民保险公司王和主任承认，要做好奥运保险安排，保险公司当今面临的是难度最大的技术问题。王举例说，在以往各届奥运会上，保险索赔的数量一天少则出现３０起，最多时甚至可能超过１０００起。在１９９６年亚特兰大奥运会期间，曾一共处理了超过１０００起赔案，其中还不包括高达１．２万起车辆交通事故。而且，即使在奥运会结束之后，保险工作还在继续，因为很多事故索赔不得不在奥运会结束后的几年内继续处理。
在大量的理赔过程中，如何准确分辨哪些事故是保险责任范围内的、哪些不是，乃至最终怎样界定，都是技术性很强的工作。此外，繁琐的理赔工作必然对保险公司的管理水平提出很高要求。
例如汽车第三者责任保险，按照现有规定，并没有明确一辆汽车购买保险的金额限制。也就是说一辆车可以买１００元钱的保险，但是也可以买１０００元的保险。这就不能排除有人会趁着奥运会期间购买大量机动车第三者责任保险，投机获取利益。而保险公司的成本控制随之成为问题。
涉及《保险法》修订问题
ＷＩＬＬＳ保险顾问公司的曾先生还有另外一种担忧，就是中国现有的市场环境能否给保险公司提供承保的支持。
他举例说，假如在国外举办奥运会，环境保护也可能被列入商业保险的范围，保险公司可以通过市场运作来控制风险。但是在中国，保险公司即使承保环保项目，遇到一些问题也难以完全通过商业化手段来解决。比如北京已经表示要举办一届“绿色奥运”，为了保护环境，北京的首钢要被搬迁，现在就只能通过北京市政府利用行政手段来完成这一工程，保险公司并没有相关的法律或者商业规范作为依据。
中央财经大学教授郝演苏从法律的角度分析了保险公司的困难。他提出，奥运保险是一项庞大的工作，办公成本通常比较高。在这种情况下，为了方便保险公司和组织者相互沟通、达成共识以及节约工作成本，通常会由一个大型保险公司承保奥运保险项目，然后再向再保险公司分保。
于是问题就出现了——在奥运保险项目中，涉及到的大部分内容是财产保险或者责任保险，就是说财产保险公司必须参与其中。而不可回避的是，这里同时又存在着意外伤害的保险需求。然而，按照中国现行的《保险法》，财产保险公司和寿险公司有着严格的分业经营限制，产险公司并不能经营短期人身保险。
尽管《保险法》目前已经进入修改草案的审议过程中，上述问题在不远的将来有望得以解决，但是不得不承认，要做好奥运的保险安排，中资保险公司确实还需要做出很多努力，并且需要相关环境的配合。
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