融资租赁自十九世纪八十年代引进中国，在九十年代初退出中国历史舞台，又从二十一世纪初在中国崛起，不能不说是中国的悲哀，或者是中国金融界的悲哀。由此而带来的目前融资租赁企业很难获得资金支持的严重后果，尤其是银行和国外投资者的支持，并严重地影响了中国融资租赁业的发展。因此在促进融资租赁业务发展的道路上，如何说服资金供给者是融资租赁当前需要解决的关键问题。本文就本人在银行和融资租赁业多年的实践经验浅谈一些自己的体会。
一、融资租赁企业的主要资金分类和来源 （一）资金分类 1、按照是否自有资金划分为自有资本金和融资 2、按照是否关联划分为股东融资和非股东融资 3、按照是否个人划分为个人融资和机构融资 4、按照融资对象划分为银行融资和非银行金融机构融资 （二）资金来源 1、自有资金：注册资金，滚动积累，股东借款 2、银行贷款：设备抵押，信用担保，流动资金 3、企业债券：公司债券，专项债券 4、信托计划：专向租赁信托，租赁销售信托 5、资产信托：租赁财产租金收益信托计划 6、债权保理：租赁债权银行保理变现（有/无追索） 7、投资基金：产业/保险/社保/租赁基金 8、委托租赁资金：机构及社会资金 9、上市募集：股权融资 10、同业拆借，金融债券：金融租赁公司 本文就银行融资向大家提供一些思路。 二、了解银行，关注银行 银行融资是一种最直接也在现实的一种融资方式，但由于信息不对称，企业对银行缺乏了解，经常听到客户对银行这样那样的抱怨：我的企业这么好怎么就贷不到款呢？这个项目也不错怎么没有银行支持呢？那个企业或项目银行都敢支持，真是想不通等等。机会就是在这样的抱怨声中逝去。然而作为一家出色的企业，一个优秀的企业经理人，这种抱怨是要不得的，尤其是在抱怨中失去机会则更可怕。要学会及时调整自己的思路，了解银行，适应银行，抓住发展机会。因为当你不能改变环境的时候，适应是最好的选择。 因此，了解银行变得比获取项目更重要。了解银行最关注的是什么，存款？利润？结算？风险控制偏好等等，尤其是当你面对的是一家基层银行的时候，你一定要了解：上级分行对支行的考核是什么样的，什么是其最主要的指标？哪些是最难完成的指标？哪些指标能通过与你公司的合作能够促进或带动？哪些指标能通过你或你的同事能帮助完成等。其次是还要关注分行最关注的，了解总行全年的发展计划，最近几年的市场定位，发展战略等，这些都将有助于你的成功。 在开始向银行申请融资之前，应当了解银行，因为只有对银行充分了解才能百战百胜。银行作为一个以货币为经营对象的企业，其自身具有许多与一般企业不一样的特质，但既然作为企业，其自身所严格遵循的“三性”原则，即安全性、盈利性和流动性也是其他企业所要求的。因此，象对待你的合作伙伴或竞争对手一样对待银行，了解银行，并考虑其特殊性，你必将能获得银行的资金支持。 1、了解银行关于新“三性”的排列组合 A代表利润，B代表安全，C代表存款。则可出现以下六种结果： ABC，外资银行 ACB，优秀的国内银行 BAC，稳健的银行 BCA，城市类信用社 CAB，农村类信用社 CBA，股份制商业银行 融资租赁企业应该按照不同的银行的特性，选择合适的银行作为企业的主办银行，并提供不同特性的项目向适合的银行申请融资。 2、了解银行的信贷审批程序 1）客户经理寻找发现项目，尤其是具有普遍开发意义的项目 2）客户经理完成项目评审并上报支行贷审会，在支行权限内可自行审批 3）超越权限的，支行通过后签署相关文件上报分行贷审会，在分行权限内可自行审批 4）超越权限的，分行通过后签署相关文件上报总行贷审会 审批通过后，持审理结果通知书，并按照通知书要求完善相关法律手续后（如质押、抵押、担保等）向相关的出帐中心申请出帐，持出帐通知书到主办业务的支行或业务部门办理出帐手续。 3、了解银行的考核机制 应当了解总行对分行，分行对支行，支行对客户经理的考核办法，知道总行、分行、支行和客户经理最关心的是什么，最核心的是什么，是什么决定着这些，我们怎样才能帮助他们实现这些目标。如存款指标、利润指标、结算指标、不良资产指标等，并区分哪些是最主要的指标，哪些是最急切完成的指标等。 三、适应银行 适应银行就是要按照银行的思维方式去考虑问题，选择项目。选择银行感兴趣的项目，如： 1、融资租赁公司控制物权更有利于实现债权的项目，如设备抵押贷款等，不作为破产财产，便于执行等； 2、为防范资金被挤占和挪用，借助融资租赁公司对信贷资金加以控制，如项目贷款； 3、选择银行较难介入的行业企业，如通讯、邮电等，利用企业需要融资租赁突破一些限制的需求（固定资产投资限制、税前交纳租赁费、缩短折旧年限等），帮助银行介入。 4、能带来较多结算和存款的项目等。 从综合的角度来和银行谈合作可能是目前融资租赁公司最容易实现的现实选择，这也正是融资租赁公司想要的结果，千万不要就某个项目去找银行，那样只会增加你下一个项目融资的难度。 四、营销银行，发展银行 在了解银行的基础上，租赁企业应该强化与银行的合作，并在合作中促进银行的发展。 1、向银行营销融资租赁，此“租赁”非彼“租赁”，浴火重生，凤凰涅磐。将融资租赁业务介绍给银行，尤其是主管领导，使其改变观念，结交朋友，推动业务发展。 2、选择合适的银行作为企业的主办银行 3、完善自己，使企业符合银行的支持对象。优秀的管理团队，科学的管理制度，标准化的业务操作流程，相当高的企业评级等，报表是一个了解企业的关键，虽然租赁企业的报表和一般企业相比不是很好看（与普通企业相比），但是你还是要提供，既然要提供，就要注意两个方面：一是尽量完善，二是做好解释工作。因为融资企业毕竟不是普通的企业，其应当比照金融企业报表来参考，当然这也是营销银行的一个课题。 五、了解适合租赁企业的融资方案 对租赁企业的一个完善的授信方案至少应包括： 可周转开证担保额度：专为进口业务开证提供的担保额度，担保方式可为银行提供的担保为设备所有权控制或所有权控制加抵押 额度周转贷款（流动资金）：为应付日常的流动资金需求而提供的贷款，该贷款额度敞口固定，可周转使用，相当灵活。其担保方式为其他除设备抵押以外的其他抵押和保证担保。该贷款为解决企业短期的流动资金需求。 专项贷款：专为某个行业（如进口印刷机、医疗器械）核定的固定操作模式的专项授信；或为某个项目核定的专款专用贷款。其担保方式为设备抵押、企业担保或项目中能够提供的其他担保形式。 当然，建立在以上基础之上还远远不够，更关键的问题是租赁企业自身要有良好的信誉，端正的发展观念，坚实的发展基础，具备一定的资金实力，如果仅仅是想做空手套白狼的事情，则在任何一家银行，任何时候都是行不通的，远东国际租赁有限公司就是一个很好的例子，现在就不是资金的问题，而是他们选择银行的问题了。
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